Money Laundering

什么是洗黑钱?

洗钱是指通过犯罪活动赚取大量金钱的非法过程, 比如贩毒或资助恐怖分子, 似乎是来自一个合法的来源. 从犯罪活动中得来的钱被认为是肮脏的, 这个过程“清洗”它,使它看起来干净.

洗钱是一种严重的金融犯罪,白领和街头犯罪分子都从事这种犯罪. 大多数金融公司都有 反洗钱(AML) 有检测和防止此活动的策略.

Key Takeaways

  • 洗钱是将“脏钱”变得合法而不是不义之财的非法过程.
  • 犯罪分子使用各种各样的洗钱技术,使非法获得的资金显得干净.
  • 网上银行和加密货币使得犯罪分子在不被发现的情况下更容易转账和取款.
  • 防止洗钱已经成为一项国际努力,现在它的目标包括为恐怖主义提供资金.
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洗钱是如何运作的

对于想要有效使用非法所得资金的犯罪组织来说,洗钱是必不可少的. 交易大量非法现金既低效又危险. 犯罪分子需要一种将钱以合法形式存入银行的方法 金融机构然而,他们只有在看起来来自合法来源的情况下才能这么做.

银行被要求报告大额现金交易和其他可能是洗钱迹象的可疑活动.

洗钱的过程通常包括三个步骤:放置、分层和整合.

  • 安插暗中将“脏钱”注入合法的金融系统.
  • 层次化通过一系列交易和记账技巧来隐藏资金的来源.
  • In the final step, integration, 现在被洗白的钱从合法账户中取出,用于犯罪分子想要达到的任何目的.

注意,在现实生活中,这个模板可能会有所不同. 洗钱可能不涉及所有三个阶段, 或者有些阶段可以合并或重复几次.

洗钱的方式有很多种,从简单的到非常复杂的都有. 最常见的技术之一是使用合法的, 由犯罪组织经营的现金交易. For example, 如果该组织拥有一家餐厅, 它可能会夸大每天的现金收入,将非法现金通过餐厅流入餐厅的银行账户. 之后,资金可以在需要时提取. 这些类型的业务通常被称为“前线”.”

洗钱的各种形式

一种常见的洗钱形式被称为 smurfing (也称为“结构化”). 这是罪犯将大量现金分成多个小存款的地方, 经常在不同的账户上散布, to avoid detection. 洗钱也可以通过利用 货币交换, wire transfers, 和“骡子”现金走私犯, 是谁将大量现金偷运出境并存入外国账户, 哪里的反洗钱执法不那么严格.

其他洗钱方法包括:

  • 投资宝石和黄金等可以轻易转移到其他司法管辖区的大宗商品;
  • 谨慎地投资和出售有价值的资产,如房地产、汽车和船只;
  • 在赌场赌博和洗钱;
  • Counterfeiting; and
  • Using shell companies (不活跃的公司或实质上只存在于纸面上的公司).

电子洗钱

互联网为这一旧有的犯罪活动注入了新的元素. 网上银行机构的崛起, 匿名在线支付服务, 以及移动电话的点对点(P2P)转账,使得发现非法资金转移变得更加困难. Moreover, 使用代理服务器和匿名软件是洗钱的第三个组成部分, integration, 几乎不可能被发现——钱可以在几乎或完全不存在互联网协议(IP)地址的情况下转移或提取.

金钱也可以通过在线拍卖和销售来洗钱, gambling websites, 还有虚拟游戏网站, 在哪里,不义之财被转换成游戏货币, 然后回到现实, usable, 以及无法追踪的“干净”钱.

洗钱的最新前沿涉及 cryptocurrencies, such as Bitcoin. 虽然不是完全匿名的, 它们越来越多地被用于勒索计划, the drug trade, 和其他犯罪活动相比,他们的相对匿名性更传统的货币形式.

反洗钱法在打击这类网络犯罪方面进展缓慢, 因为大多数法律仍然是基于检测通过传统银行机构和渠道的脏钱.

防止洗钱

近几十年来,世界各国政府都加大了打击洗钱的力度, 法规要求金融机构建立系统以发现和报告可疑活动. 所涉及的金额是相当大的. 根据联合国毒品和犯罪办公室的数据, 全球洗钱交易每年约为8000亿至2万亿美元, 或者说全球的2%到5% 国内生产总值, 虽然由于洗钱的秘密性质,很难估计总数.

In 1989, the 七国集团 成立了一个国际委员会 金融行动特别工作组(FATF) 试图在国际范围内打击洗钱活动. 21世纪初,它的工作范围扩大到打击恐怖主义融资.

美国通过了 Bank Secrecy Act in 1970, 要求金融机构报告某些交易, 比如10美元以上的现金交易,或任何他们认为可疑的人, on a 可疑活动报告 to the 财政部. 银行提供给财政部的信息被财政部使用 金融罪案执法网, 谁能和国内的刑事调查员分享, 国际机构, 或者外国金融情报机构.

虽然这些法律有助于追踪犯罪活动, 直到1986年,洗钱在美国才被定为非法, 随着时光的流逝 《Gpk电子游戏》. 在圣堂之后不久. 2001年11月,恐怖袭击 USA Patriot Act 扩大洗钱工作,允许在恐怖主义调查中使用旨在预防有组织犯罪和毒品贩运的调查工具.

美国认证反洗钱专家协会(ACAMS)提供了一个专业名称为 反洗钱认证专家(CAMS). 获得CAMS认证的个人可以担任经纪公司合规经理, 银行保密法官员, 财务情报部门经理, 监测分析, 还有金融犯罪调查分析师.

为什么打击洗钱很重要?

反洗钱(AML)旨在剥夺犯罪分子从其非法企业的利润, 从而消除了他们从事此类不法活动的主要动机. 非法及危险活动, 例如贩毒, people smuggling, terrorism funding, smuggling, 敲诈和欺骗, 危及全球数百万人,并给社会带来巨大的社会和经济代价. 因为这些活动的收益被洗钱合法化了, 打击洗钱活动可能会减少犯罪活动,从而对社会有重大好处.

加密货币是如何被用于洗钱的?

The U.S. 金融犯罪执法网络(FinCEN)在2021年6月的一份报告中指出 that 可兑换虚拟货币——加密货币的另一个术语——已经成为各种在线非法活动的首选货币. 除了成为购买勒索软件工具和服务的首选付款方式, 网上的材料, drugs, 以及其他网上非法商品, cvc越来越多地被用于分层交易和混淆来自犯罪活动的资金来源. 犯罪分子使用一些涉及加密货币的洗钱技术, 包括“mixers”和“tumbler”,它们可以断开发送加密货币的地址(或加密货币“钱包”)和接收加密货币的地址之间的连接.

赌场是如何洗钱的?

赌场洗钱最常见的形式是用现金从赌场购买筹码, 用赌场的筹码换取支票, 通常完全不赌博或下最少的赌注.

房地产有哪些被用来洗钱的方式?

犯罪分子通过房地产洗钱的一些常见方法 交易包括低估或高估物业, 连续买卖物业, 利用第三方或公司,使交易与犯罪资金来源保持距离, and private sales.

Article Sources

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