财务独立,提前退休(FIRE)解释:它是如何工作的

经济独立,提前退休

凯蒂·科佩尔/ Gpk电子

什么是经济独立,什么是提前退休?

经济独立, “提前退休”(FIRE)是一种人们投身于极端储蓄和投资项目的运动,旨在让他们比传统预算和退休计划允许的时间提前退休.

1992年的畅销书 Gpk电子游戏还是你的生活 由薇姬·罗宾和乔·多明格斯推广了许多参与这项运动的人所使用的概念. FIRE一词和首字母缩略词FIRE的起源不得而知, 但这个词体现了本书的一个核心前提:人们应该根据支付费用所需的工作小时数来评估每一项支出.

关键的外卖

  • 经济独立, 提前退休(FIRE)是一种金融运动,定义为节俭和极端储蓄和投资.
  • 把年收入的70%存起来, FIRE的支持者的目标是提前退休,并从他们积累的资金中少量提款.
  • 通常, FIRE追随者每年从他们的储蓄中提取3%到4%来支付退休后的生活费用.
  • 详细规划, 经济学科, 和明智的投资是实现FIRE退休的关键组成部分.
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点击播放了解什么是FIRE运动

火的目的是什么?

FIRE运动直接针对65岁的传统退休年龄, 这个行业的发展鼓励人们为此做计划. 把大部分收入存起来, FIRE运动的追随者们希望能够辞掉他们的工作,只靠从他们的 投资组合 在他们65岁之前的几十年.

近年来,许多人千禧一代 尤其是,他们已经开始追求FIRE退休. 极端节俭生活方式的支持者在工作岗位上工作了好几年, 把年收入的70%存起来. 当他们的储蓄达到每年开销的30倍时, 大约100万美元, 他们可能辞去日常工作,或者干脆退休.

以支付他们年轻时退休后的生活费用, FIRE信徒从他们的储蓄中小额提款, 通常在3%左右 余额的4% 每年. 这取决于他们的储蓄规模和他们想要的生活方式, 这就需要极其勤奋地监督费用和奉献精神 维护和重新分配 他们的投资.

FIRE运动的追随者们愿意并能够维持的生活方式已经在FIRE运动中得到了发展.

  • 脂肪火-这是为那些拥有传统生活方式的人准备的,他们的目标是比一般的工人节省更多的钱,但又不想降低他们目前的生活水平. 它通常需要很高的薪水和 积极的储蓄和投资策略 为了让它起作用.
  • 精益火-这需要严格坚持极简主义的生活和极端的储蓄, 使生活方式更加受限. 许多精益火信徒每年的生活费不超过2.5万美元.
  • 咖啡师火-这是为那些想在以上两种选择之间生存的人准备的. 他们辞去了朝九晚五的传统工作,但通过兼职工作和储蓄的结合,过着不那么简约的生活. 前者让他们获得医疗保险,而后者则防止他们陷入其中 他们的退休基金.

FIRE是为谁设计的?

大多数人认为FIRE是为那些有可观收入的人准备的, 一般是六位数. 事实上,如果你的目标是在30多岁或40多岁退休,这很可能是事实. 然而, 从这个运动的原则中,每个人都可以学到很多东西,可以帮助人们为退休储蓄,甚至提前退休, 如果不是早在40岁.

记住, FIRE的第一部分代表财务独立, 的东西, 如果实现, 能让你做你喜欢的事而不是你必须做的事而不是退休吗. Author Robin says in the book that FIRE is not just about retiring early; instead, 它教你如何在生活得更好的同时减少消费.

详细规划

对每个人来说,为退休做计划是很重要的. 然而,, 根据联邦储备系统理事会2021年5月的一份最新报告, in 2020, 四分之一的美国人没有退休储蓄, 而有存款的36%的人认为他们的退休计划没有按计划进行. FIRE运动强调制定详细计划并坚持执行的重要性, 这些原则将帮助任何人为退休储蓄和保持一个体面的 应急基金.

经济学科

为了实现FIRE退休计划,你必须最大化你的收入,同时最小化你的开支. 40岁退休要求你为了成功铤而走险, 但是每个人都可以从制定和坚持预算中受益,同时尽他们所能赚尽可能多的钱, 无论是通过找到一份更好的工作, 添加第二个, 或者通过副业或拥有出租物业创造额外的收入来源.

明智的投资

如果不投资养老基金,就很难有一个安全的退休生活 退休储蓄 计划. FIRE追随者投资的收入比一般人想要的要多. 但是,每月留出一定比例的收入用于投资的原则——越早开始这样做——将使你的退休储蓄增长到一定程度,确保你晚年的财务稳定.

火到底意味着什么?

FIRE是财务独立的缩写, 提前退休, 财务独立的概念和方法,可以用来资助提前退休.

火是如何工作的?

FIRE的追随者计划比传统的65岁退休年龄更早退休,在全职工作的同时将收入的70%存起来. 当他们的储蓄达到每年开销的30倍时, 大约100万美元, 他们可能辞去日常工作,或从任何形式的工作中完全退休.

FIRE有哪些变体?

在FIRE运动中有几个变化. 脂肪火是一种更容易的尝试,在少放弃的同时多储蓄. 精益火需要对极简主义生活的奉献. 咖啡师FIRE是为那些想要退出朝九晚五的激烈竞争,并且愿意在只做兼职的情况下削减开支的人准备的.

Correction-Nov. 13, 2022: 这篇文章的前一个版本错误地使用了“财务独立”一词, 《Gpk电子游戏》(FIRE)献给薇姬·罗宾逊和乔·多明格斯以及他们的畅销书, Gpk电子游戏还是你的生活, 1992年首次出版. 这篇文章被更新,以包括该术语起源的进一步背景. 

文章来源
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  1. 薇姬·罗宾和乔·多明格斯. 《Gpk电子游戏》,第249-256页. 企鹅图书,2018.

  2. 薇姬·罗宾和乔·多明格斯. 《Gpk电子游戏》,第15页. 企鹅图书,2018.

  3. 联邦储备系统. “美国的经济福祉.S. 2020年至2021年5月的家庭.”

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