更新: 2022年2月17日

截至今日,2022年2月17日,30年期固定抵押贷款基准利率为4.21%, FHA 30年期固定是4.12%,巨无霸30年期固定利率为3.91%; 15年固定 is 3.46%,而5/1的手臂是3.26%. 这些价格不是你可能在网上看到广告的诱惑性价格,基于Gpk电子的方法应该更有代表性的客户可能期望的报价取决于他们的资格. 您可以在本页的方法部分了解更多关于Gpk电子的费率不同的原因.

因为抵押贷款利率可能不同,所以在申请住房贷款前比较利率是很重要的. Gpk电子为各种类型的抵押贷款编制了最佳利率, 你可能需要一些常见的问题来帮助你理解什么可能会影响你最终收到的利率.

今天的抵押贷款利率

贷款类型 购买 再融资
30年期固定 4.21% 4.26%
联邦住房管理局30年期固定 4.12% 4.26%
弗吉尼亚州30年期固定 4.63% 4.70%
巨型30年期固定 3.91% 3.92%
20年的固定 4.04% 4.11%
15年固定 3.46% 3.54%
巨型15年固定 3.57% 3.75%
10年期固定 3.38% 3.46%
10/1的手臂 3.43% 3.47%
10/6的手臂 4.43% 4.43%
7/1的手臂 3.41% 3.46%
巨型7/1的手臂 3.21% 3.26%
7/6的手臂 4.41% 4.45%
巨型7/6的手臂 3.15% 3.43%
5/1的手臂 3.26% 3.31%
巨型5/1的手臂 3.05% 3.10%
5/6的手臂 4.51% 4.59%
巨型5/6的手臂 3.23% 3.41%
全国200多家顶级贷款机构提供的最低利率的平均水平, 贷款价值比(LTV)为80%, FICO信用评分为700-760的申请人, 没有抵押贷款积分.

如何使用按揭利率表

Gpk电子的抵押贷款利率表是用来帮助你比较利率,你被提供给贷款人,以知道它是更好还是更坏. 这些利率是那些信用良好的人的基准利率,而不是让每个人都认为他们会得到最低利率的诱惑性利率. 当然, 你的个人信用档案将是一个重要的因素,你实际得到的贷款利率, 但你可以信心十足地购买新产品或进行再融资.

如何选择按揭利率

写的: 莎拉李凯恩

在购买抵押贷款利率时,有几件事要记住:

  • 一定要查看国家和地方贷款机构,以找到可能的最佳利率. 
  • 避免在多个地方申请抵押贷款,因为这可能会损害你的信用评分. 而不是, 拉出你的信用报告,得到你的信用历史的敏锐图片,你可以分享给潜在的贷款人. 让他们根据你的信息给你提供价格. 通过这种方式,你可以保存你的信用评分,同时为你的信用档案获得最准确的信息. 
  • 使用Gpk电子的利率表,以帮助您确定是否贷款人提供一个有竞争力的利率,基于您的信用档案.

什么是好的按揭利率?

一个好的按揭利率将取决于借款人. 贷方会宣传提供的最低利率,但你的利率取决于你的信用记录等因素, 收入, 其他的债务, 还有你的首付. 例如, 良好的抵押贷款利率对于那些信用评分低的人来说往往比那些信用评分高的人要高.

重要的是要了解什么会影响你的个人费率,并努力优化你的财务状况,这样你就可以根据你的财务状况获得最具竞争力的费率.

我怎样才有资格获得更高的按揭利率?

符合更高的抵押贷款利率可以帮助你在贷款期间节省数万美元. 这里有一些方法可以确保你找到最具竞争力的价格:

  • 提高你的信用评分: 借款人的信用评分是决定抵押贷款利率的一个主要因素. 信用评分越高,借款人获得较低利率的可能性越大. 回顾一下你的信用评分,看看你能如何提高它,这是个好主意, 无论是按时付款还是对信用报告的错误进行争论. 
  • 增加你的首付: 大多数贷款机构为首付较多的人提供较低的抵押贷款利率. 这将取决于你申请的抵押贷款类型, 但有时, 至少预付20%的首付可以得到更有吸引力的利率. 
  • 降低你的债务收入比: 也称为DTI, 你的债务收入比是指你每月的债务总额除以你的总收入. 通常, 贷款者不想要43%或更高的DTI, 因为这可能表明,作为一个借款者,你可能在履行每月债务方面有挑战. DTI越低, 你在贷款人眼中的风险就越小, 哪些会反映在较低的利率. 

我能承受多大的抵押贷款?

一般来说,房主可以 承受抵押贷款 这是他们年收入的两到2.5倍. 例如,如果你一年挣8万美元,你可以负担16万到20万美元的抵押贷款. 记住,这是一个一般的指导方针,当你决定你能负担多少时,你需要考虑额外的因素,比如你的生活方式.

第一个, 你的贷款人会根据你的收入来决定你能负担多少, 债务, 资产, 和负债. 然而, 你需要确定你愿意花多少钱, 你目前的花费——大多数专家建议 支出不超过总收入的28% 在住房成本. 贷方也会看你的DTI, 也就是说DTI越高, 你就越不可能负担得起更大的抵押贷款. 

别忘了把抵押贷款以外的其他费用也算进去, 其中包括任何适用的HOA费用, 业主保险, 房产税, 以及家庭维护费用. 使用一个 抵押计算器 在这种情况下,能帮你弄清楚如何轻松地支付抵押贷款吗.

什么是按揭利率?

按揭利率是由贷款人确定的对按揭收取的利息数额. 这些利率可以是固定的,这意味着利率是根据借款人的抵押贷款期限的基准利率设定的,也可以是根据抵押贷款期限和当前利率设定的可变利率. 利率是借款人寻求住房融资选择的关键因素之一,因为它将影响他们的月供和他们将在贷款的一生中支付多少. 

按揭利率是如何设定的?

抵押贷款利率的设定是基于几个因素,经济力量是其中之一. 例如,贷款人看 最优惠利率银行提供的最低贷款利率,通常遵循美联储的联邦基金利率设定的趋势. 通常是几个百分点. 

10年期美国国债收益率也可以揭示市场趋势. 如果债券收益率上升,抵押贷款利率也会上升,反之亦然. 的 10年期美国国债收益率 通常是判断抵押贷款利率的最佳标准吗. 这是因为许多抵押贷款在10年后进行再融资或偿还,即使通常是30年期贷款. 

借款人可以控制的因素是他们的信用评分和首付金额. 因为贷款人根据他们可能承担的风险来决定利率, 信誉较差或首付金额较低的借款人可能会被报较高的利率. 换句话说,风险越低,借款人的利率就越低.

美联储决定抵押贷款利率吗?

虽然美国联邦储备委员会(Federal Reserve,简称:美联储)不决定抵押贷款利率,但它确实会间接影响利率. 美联储通过控制通货膨胀和鼓励增长来帮助引导经济. 这意味着联邦公开市场委员会(Federal Open Market Committee)在提高或降低短期利率方面做出的决定可能会影响贷款机构提高或降低他们的利率. 

不同类型的抵押贷款有不同的利率吗?

抵押贷款利率可以根据类型不同而有所不同. 例如,固定利率的抵押贷款往往高于可调利率的抵押贷款. 然而, 可调利率抵押贷款往往在预定的时间内利率较低, 然后随着市场条件的调整而波动. 

利率和年利率一样吗?

利率和年利率不一样. 年百分比率(APR)反映了与您的抵押贷款相关的额外费用, 包括利息. 利率反映了房主借钱的成本. 这些费用包括手续费和折扣点, 这就是为什么APR通常高于利率的原因. 

什么是按揭积分?

也被称为 折扣点, 这是一种一次性费用或预付利息的借款人购买,以降低其抵押贷款利率. 每个折扣点的成本是你抵押贷款金额的1%, or $1,每100美元换000美元,并将税率降低0.25个百分点, or 0.25. 例如, 如果利率是4%, 购买一个抵押贷款点会将利率降低到3.75%.

我需要多少首付?

你需要支付的最低保证金将取决于抵押贷款的类型. 许多贷款人要求的最低利率为5%至20%, 而其他像政府支持的学校则需要至少3个.5%. 退伍军人管理局贷款是一个例外,没有首付要求. 

一般来说,你的首付越高,你的利率可能越低. 首付至少20%的房主将能够存下最多的钱. 

方法

为了评估抵押贷款利率,Gpk电子首先需要创建一个信用档案. 该资料包括从700到760的信用评分,房产贷款价值比(LTV)为80%. 有了这个档案,Gpk电子平均了200多家全国顶级贷款机构提供的最低利率. 因此,这些利率代表了真正的消费者在购买抵押贷款时将看到的情况. 

同样的信用档案被用于最佳州利率地图. 然后,Gpk电子发现了最低的利率目前提供了一个调查贷方在那个州. 

请记住,抵押贷款利率可能每天都在变化,此数据仅供参考. 一个人的个人信用和收入状况将是他们能够获得的贷款利率和贷款条款的决定因素. 贷款利率不包括税费或保险费,个别贷款条款适用.